為保護正常的民間資金融通，精準懲治非法放貸犯罪活動，《意見》將打擊目標鎖定社會危害性最為突出的非法高利放貸，并指出違反國家規定，未經監管部門批準，或者超越經營范圍，以營利為目的，經常性地向社會不特定對象發放貸款，擾亂金融市場秩序，情節嚴重的，依照刑法相關規定，以非法經營罪定罪處罰。

《意見》在定罪量刑時以單次實際年利率超過36%的非法放貸為基準，另外，個人非法放貸數額累計200萬元以上，單位非法放貸數額累計1000萬元以上；個人違法所得數額累計80萬元以上，單位違法所得數額累計400萬元以上；個人非法放貸對象累計50人以上，單位非法放貸對象累計150人以上；造成借款人或者其近親屬自殺、死亡或者精神失常等嚴重后果的，屬于“情節嚴重”。

屬于“情節特別嚴重”的標準包括：個人非法放貸數額累計1000萬元以上，單位非法放貸數額累計5000萬元以上；個人違法所得數額累計400萬元以上，單位違法所得數額累計2000萬元以上；個人非法放貸對象累計250人以上，單位非法放貸對象累計在750人以上；造成多名借款人或者其近親屬自殺、死亡或者精神失常等特別嚴重后果的。

值得一提的是，《意見》同時規定，非法放貸數額應當以實際出借給借款人的本金金額認定。非法放貸行為人以介紹費、咨詢費、管理費、逾期利息、違約金等名義和以從本金中預先扣除等方式收取利息的，相關數額在計算實際年利率時均應計入。

另外，《意見》提出，為從事非法放貸活動，實施擅自設立金融機構、套取金融機構資金高利轉貸、騙取貸款、非法吸收公眾存款等行為，構成犯罪的，應當擇一重罪處罰。為強行索要因非法放貸而產生的債務，實施故意殺人、故意傷害、非法拘禁、故意毀壞財物、尋釁滋事等行為，構成犯罪的，應當數罪并罰。糾集、指使、雇傭他人采用滋擾、糾纏、哄鬧、聚眾造勢等手段強行索要債務，尚不單獨構成犯罪，但實施非法放貸行為已構成非法經營罪的，應當按照非法經營罪的規定酌情從重處罰。

《意見》自2019年10月21日起施行。

麻袋研究院高級研究員王詩強認為，該政策意見主要打擊對象是從事超利貸、套路貸、超短期現金貸(如714高炮)等借款利率超過36%的違規平臺，或者暴力催收造成借款人死亡的平臺，會從嚴、從重定罪處理，從而會加速整個消費金融行業清理整頓。

山東隆?律師事務所律師周雷表示，非法放貸資金量大，涉及人員多，借貸平臺和公司倒閉容易引起金融秩序的混亂。非法放貸和催收是黑惡勢力收入的重要來源，要徹底摧毀黑惡勢力的經濟基礎，防止其死灰復燃，打擊非法放貸是重中之重。

王詩強分析，未來一段時間，從事貸后催收或者不良資產處置的公司業務會受到一定影響，暴力催收問題會有所下降，一批不合規消費金融平臺也會因此而退出。

來源：中新經緯
編輯：施尚景 見習編輯 吳冰