為了支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，助力小微企業(yè)快速成長(zhǎng)，中國(guó)工商銀行不僅在融資業(yè)務(wù)方面響應(yīng)中央號(hào)召，提供豐富多樣的融資產(chǎn)品，解決小微企業(yè)“融資難、融資貴”的問(wèn)題，更是致力于作為普惠金融綜合服務(wù)提供商，向小微企業(yè)提供全方位的金融服務(wù)。在當(dāng)今互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃發(fā)展的大環(huán)境下，工商銀行前瞻地把握金融科技發(fā)展趨勢(shì)，加快推動(dòng)科技與業(yè)務(wù)的融合創(chuàng)新，針對(duì)小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，專(zhuān)門(mén)推出了工銀小微金融服務(wù)平臺(tái)?；?ldquo;整合、創(chuàng)新、開(kāi)放”的建設(shè)理念，小微平臺(tái)打通行內(nèi)各業(yè)務(wù)系統(tǒng)，聚合工商注冊(cè)、對(duì)公便捷開(kāi)戶(hù)、支付結(jié)算、財(cái)務(wù)管理、投資理財(cái)、小微e管、網(wǎng)絡(luò)融資等各類(lèi)產(chǎn)品，并打通對(duì)公和個(gè)人賬戶(hù)，從而為企業(yè)的開(kāi)辦創(chuàng)立、交易保證、資金周轉(zhuǎn)、投資增值、經(jīng)營(yíng)分析等提供線上線下一體化，對(duì)公個(gè)人一體化的全流程金融服務(wù)，從產(chǎn)品、場(chǎng)景、渠道等多維度推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融和普惠金融的融合發(fā)展。

工銀小微金融平臺(tái)主要具備六大功能特點(diǎn)：

一是整合小微企業(yè)金融需求，提供統(tǒng)一入口平臺(tái)。小微平臺(tái)將小微企業(yè)需要的服務(wù)整合在一起，并同時(shí)提供了企業(yè)手機(jī)銀行和個(gè)人手機(jī)銀行兩個(gè)入口。與此同時(shí)，根據(jù)小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)特征及結(jié)算習(xí)慣，小微平臺(tái)在經(jīng)個(gè)人賬戶(hù)持有人授權(quán)確認(rèn)后，可以將其用于企業(yè)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人賬戶(hù)與企業(yè)賬戶(hù)一同管理，并通過(guò)圖表的方式清晰、全面的展現(xiàn)企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債分析和經(jīng)營(yíng)情況分析，信息更加直觀、完整、準(zhǔn)確。

二是便捷開(kāi)戶(hù)，有效解決企業(yè)開(kāi)戶(hù)慢、開(kāi)戶(hù)難問(wèn)題。“便捷開(kāi)戶(hù)”服務(wù)可以代理企業(yè)辦理工商注冊(cè)、受理企業(yè)線上預(yù)約開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)，具備四大特點(diǎn)：一是企業(yè)注冊(cè)全程由銀行專(zhuān)業(yè)人員代辦，簡(jiǎn)化企業(yè)手續(xù)、注冊(cè)更加便利；二是賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)線上線下一體化辦理，線上提交預(yù)約申請(qǐng)，自主選擇心儀賬號(hào)、基礎(chǔ)產(chǎn)品和開(kāi)戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)，線下面簽、開(kāi)戶(hù)一站式處理；三是掃描企業(yè)執(zhí)照二維碼獲取工商信息、視頻錄制確認(rèn)開(kāi)戶(hù)意愿、人臉識(shí)別確認(rèn)法人身份全部通過(guò)手機(jī)完成，既提升了客戶(hù)體驗(yàn)，又強(qiáng)化了風(fēng)險(xiǎn)控制；四是柜面操作更加簡(jiǎn)便，客戶(hù)來(lái)網(wǎng)點(diǎn)一次即可辦理完成，更加便捷。

三特點(diǎn)是創(chuàng)新推出小微e管，為企業(yè)間交易提供增信。“小微e管”是為解決小微企業(yè)交易過(guò)程中的資信問(wèn)題，專(zhuān)門(mén)創(chuàng)新研發(fā)的開(kāi)放化、場(chǎng)景化支付保證服務(wù)，可廣泛應(yīng)用于物流、貿(mào)易、房產(chǎn)、旅游、環(huán)保、教育、中介等多種行業(yè)，降低交易風(fēng)險(xiǎn)，提升企業(yè)信譽(yù)。企業(yè)和其交易對(duì)手在交易過(guò)程中的資金可以存放在工商銀行的保證金賬戶(hù)中，在交易完成后經(jīng)雙方確認(rèn)再進(jìn)入到收款人的賬戶(hù)，從而提升交易的安全性。業(yè)務(wù)投產(chǎn)之后，場(chǎng)景不斷豐富、提煉，現(xiàn)已提供了四種交易模式，支持訂單管理、收付退款、中介審批和在線查詢(xún)等需求。

四是優(yōu)化支付結(jié)算流程、方便對(duì)公和個(gè)人賬戶(hù)聯(lián)動(dòng)。一是優(yōu)化支付結(jié)算流程，整合行內(nèi)匯款與跨行匯款辦理流程，簡(jiǎn)化客戶(hù)在線操作；二是公私賬戶(hù)統(tǒng)一結(jié)算，在個(gè)人賬戶(hù)持有人授權(quán)確認(rèn)后，能夠?qū)€(gè)人賬戶(hù)用于小微企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)支付，由此能夠獲取到的小微企業(yè)支付結(jié)算信息更加完整，對(duì)客戶(hù)的評(píng)價(jià)更加全面；三是即將新增對(duì)公賬戶(hù)二維碼支付和指紋識(shí)別功能，提升企業(yè)的支付結(jié)算效率和客戶(hù)體驗(yàn)。

五是提供財(cái)務(wù)管理模塊，方便企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理需求。為了支持小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)需求，幫助小微企業(yè)降低經(jīng)營(yíng)成本、提升工作效率，小微平臺(tái)不光提供金融服務(wù)，還能為企業(yè)的財(cái)務(wù)管理提供支持。移動(dòng)端代發(fā)工資操作更加便利、靈活，企業(yè)財(cái)務(wù)人員能隨時(shí)隨地編輯、發(fā)起代發(fā)工資。與用友公司合作，通過(guò)云服務(wù)方式，提供完整的日記賬、應(yīng)收賬款、費(fèi)用管理、一鍵報(bào)稅等會(huì)計(jì)記賬服務(wù)和在線開(kāi)立和管理電子發(fā)票的服務(wù)。

六是滿足企業(yè)線上投融資需求。針對(duì)小微企業(yè)對(duì)于資金的高流動(dòng)性需求，小微平臺(tái)的“投資理財(cái)”模塊可提供面向小微企業(yè)的專(zhuān)屬理財(cái)服務(wù)。一是在平臺(tái)提供了7×24小時(shí)實(shí)時(shí)購(gòu)買(mǎi)、贖回的理財(cái)產(chǎn)品，協(xié)助企業(yè)更為靈活便捷的管理和配置資金。二是增強(qiáng)操作體驗(yàn)，能夠靈活組合查詢(xún)條件，定制篩選出符合自身需求的理財(cái)產(chǎn)品，便于小微企業(yè)結(jié)合自身需要購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品。三是在小微平臺(tái)的首頁(yè)面上，還能在推薦理財(cái)欄目發(fā)現(xiàn)和購(gòu)買(mǎi)最新上線的理財(cái)產(chǎn)品。

“網(wǎng)絡(luò)融資”模塊提供網(wǎng)貸通、網(wǎng)上質(zhì)押貸款、網(wǎng)上票據(jù)池質(zhì)押融資等網(wǎng)絡(luò)融資服務(wù)，支持小微企業(yè)在線發(fā)起貸款申請(qǐng)、查詢(xún)審批情況和貸款金額、提款和還款操作等。后續(xù)還將支持“開(kāi)戶(hù)貸”、“結(jié)算貸”和“稅務(wù)貸”等數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、主動(dòng)授信、一鍵即貸的新型網(wǎng)絡(luò)融資產(chǎn)品。

工商銀行持續(xù)關(guān)注小微企業(yè)的金融需求，不斷對(duì)小微平臺(tái)進(jìn)行迭代優(yōu)化和豐富完善，從而更好的服務(wù)小微、發(fā)展普惠，為推動(dòng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型升級(jí)和改善社會(huì)民生做出新的貢獻(xiàn)。（蔣紅升）