銀行與科技，是新時(shí)代發(fā)展背景推動(dòng)下，改革、轉(zhuǎn)型、創(chuàng)新、融合的新型共同體。金融科技的運(yùn)用，更是兼顧了“金融”本質(zhì)與“技術(shù)”驅(qū)動(dòng)力。科技驅(qū)動(dòng)新增長(zhǎng)，成為銀行業(yè)轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)突破口。2016年年報(bào)顯示，各家銀行紛紛布局金融科技，云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、移動(dòng)互聯(lián)、人工智能，F(xiàn)intech時(shí)代已全面來臨。
華夏銀行副行長(zhǎng) 關(guān)文杰
在此背景下，華夏銀行在監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，緊緊抓住金融科技對(duì)銀行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要機(jī)遇，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，從戰(zhàn)略、機(jī)制到技術(shù)應(yīng)用、創(chuàng)新研發(fā)等方面對(duì)金融科技進(jìn)行整體布局和具體實(shí)踐，打造華夏銀行在Fintech時(shí)代新的核心價(jià)值，為客戶提供更好的金融服務(wù)。
“雙輪驅(qū)動(dòng)”換道超車，“頂層設(shè)計(jì)”牢抓金融科技
華夏銀行找準(zhǔn)切入點(diǎn)和著力點(diǎn)，提出了打造以實(shí)時(shí)互聯(lián)、自然交互、數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、深度智能為特征的“智慧金融，數(shù)字華夏”愿景，確立了“整體數(shù)字化轉(zhuǎn)型與互聯(lián)網(wǎng)銀行平臺(tái)創(chuàng)新”雙輪驅(qū)動(dòng)策略，和“聚焦重點(diǎn)成熟技術(shù)，積極嘗試?yán)眯屡d技術(shù)的換道超車”策略。
華夏銀行從頂層設(shè)計(jì)出發(fā)，積極推進(jìn)三個(gè)方面的調(diào)整。一是調(diào)整組織機(jī)制，加強(qiáng)人才與技術(shù)儲(chǔ)備，促生內(nèi)部合力，提升創(chuàng)新引領(lǐng)能力，有力驅(qū)動(dòng)金融科技在華夏銀行的應(yīng)用發(fā)展。二是調(diào)整業(yè)務(wù)思路，以互聯(lián)網(wǎng)思維重塑業(yè)務(wù)架構(gòu)，抓客群拓展、抓平臺(tái)建設(shè)，以數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。三是調(diào)整技術(shù)架構(gòu)，構(gòu)建高可用、易擴(kuò)展、低成本的分布式系統(tǒng)，推進(jìn)混合架構(gòu)模式應(yīng)用，努力實(shí)現(xiàn)信息科技支撐的安全高效、開放融合與自主掌控。
前瞻戰(zhàn)略更是得到高效落實(shí)。華夏銀行在金融科技領(lǐng)域積極實(shí)踐：利用大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)營(yíng)銷;依托移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)，將“等客上門”改為“主動(dòng)出擊”，線上線下有效融合，為營(yíng)銷80%長(zhǎng)尾客戶打造有效工具;與此同時(shí)，移動(dòng)化消費(fèi)、輕量化服務(wù)、“金融+科技+場(chǎng)景”的復(fù)合式服務(wù)都在不斷全面推進(jìn)落實(shí)。“基于產(chǎn)品優(yōu)化創(chuàng)新、網(wǎng)絡(luò)化獲客、業(yè)務(wù)模式再造、服務(wù)流程改善的多維度實(shí)踐，華夏銀行在客群拓展、體驗(yàn)提升、成本降低、服務(wù)改善等多方面取得較好成績(jī)”。
“五位一體”打造智慧服務(wù)
在中國(guó)銀行業(yè)集體發(fā)力金融科技的情況下，華夏銀行特點(diǎn)突出：對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行移動(dòng)化、平臺(tái)化、場(chǎng)景化、智能化、數(shù)字化改造。
移動(dòng)化：以服務(wù)長(zhǎng)尾客戶、適應(yīng)客戶碎片化操作習(xí)慣為前提，推出以實(shí)時(shí)互聯(lián)、智能服務(wù)、自然交互為核心的移動(dòng)銀行4.0版，以及以開放式注冊(cè)、全流程線上化、低門檻為核心的直銷銀行;打造二維碼收款、云閃付等便捷支付工具。
平臺(tái)化：創(chuàng)新移動(dòng)支付、線上融資、現(xiàn)金管理等綜合金融服務(wù)，打造如“平臺(tái)金融”、“共贏鏈”、“智慧電子銀行”等對(duì)內(nèi)可聚合產(chǎn)品與服務(wù)，對(duì)外可鏈接合作伙伴與客戶的新型綜合金融服務(wù)平臺(tái)。
場(chǎng)景化：廣泛連接各類互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)場(chǎng)景，輸出產(chǎn)品和金融服務(wù)，打造覆蓋“衣、食、住、行、醫(yī)、教、保、娛”的“完美生活”生態(tài)圈，建設(shè)繳費(fèi)通服務(wù)平臺(tái)與小微商戶收單平臺(tái)，與騰訊公司、京東金融、蘇寧金融、人保金服等外部平臺(tái)合作，打造金融與生活一體化服務(wù)。
智能化：推出智能銀行視頻客服系統(tǒng)，打造輕型化、小型化、智能化的智慧網(wǎng)點(diǎn)，在行業(yè)內(nèi)較早推出智能機(jī)器大堂助理，運(yùn)用生物識(shí)別、大數(shù)據(jù)等技術(shù)洞察客戶需求，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品智能篩選和推薦。
數(shù)字化：打造支撐業(yè)務(wù)多活的“華夏云數(shù)據(jù)中心”，對(duì)全行業(yè)務(wù)、服務(wù)、營(yíng)銷、管理等流程進(jìn)行數(shù)字化再造，實(shí)現(xiàn)關(guān)鍵客戶旅程的端到端重塑，提高客戶滿意度。目前，華夏銀行已經(jīng)構(gòu)建了44個(gè)數(shù)據(jù)運(yùn)用和管理分析類系統(tǒng)，支持對(duì)半結(jié)構(gòu)化、非結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)分析加工，這些數(shù)據(jù)已應(yīng)用于精準(zhǔn)營(yíng)銷、產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)防控等多個(gè)領(lǐng)域。
積極踐行普惠金融
按照“始于戰(zhàn)略、植于實(shí)踐、成于管理、恒于初心”的原則，華夏銀行運(yùn)用金融科技手段服務(wù)小微企業(yè)和服務(wù)特殊客群，推出了大眾理財(cái)、網(wǎng)絡(luò)信貸等產(chǎn)品，打造綠色金融和智慧金融，成效顯著。“電商貸”便是運(yùn)用金融科技改造、優(yōu)化小微企業(yè)服務(wù)的典型成果，該產(chǎn)品在客戶開發(fā)、運(yùn)行管理、風(fēng)險(xiǎn)防控等方面，都展示出高效、精準(zhǔn)等諸多優(yōu)點(diǎn)。
此外，為擴(kuò)大傳統(tǒng)金融服務(wù)半徑，使居住分散的城鎮(zhèn)低收入人群和農(nóng)民客群能夠享受到觸手可及的金融服務(wù)，華夏銀行近幾年致力于發(fā)展移動(dòng)金融，包括推出以實(shí)時(shí)互聯(lián)、智能服務(wù)、自然交互為核心的移動(dòng)銀行，以及突破物理網(wǎng)點(diǎn)制約、支持跨行線上開戶的直銷銀行等重點(diǎn)產(chǎn)品，滿足互聯(lián)網(wǎng)長(zhǎng)尾客戶對(duì)金融服務(wù)碎片化、低門檻的需求。
發(fā)揮金融科技雙向力
華夏銀行在加快轉(zhuǎn)型布局的同時(shí)，時(shí)刻牢記自身作為一家傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任，堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線，確保安全、高效運(yùn)營(yíng)。一是堅(jiān)持全方位、全流程的風(fēng)險(xiǎn)防控策略，從制度、技術(shù)、人員、業(yè)務(wù)等各個(gè)維度全方位加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，建立事前、事中、事后全流程嚴(yán)密風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理。二是注重技防與人防并重，探索運(yùn)用大數(shù)據(jù)、生物識(shí)別、人工智能等手段強(qiáng)化系統(tǒng)硬控制，同時(shí)加強(qiáng)與行業(yè)平臺(tái)合作，形成快速共享信息、快速控制風(fēng)險(xiǎn)的合力。三是探索新技術(shù)應(yīng)用安全保障機(jī)制，確保在合理利用新技術(shù)提高業(yè)務(wù)能力和管理能力的同時(shí)，結(jié)合大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新技術(shù)以及新業(yè)務(wù)特點(diǎn)制定相應(yīng)措施，防范信息安全風(fēng)險(xiǎn)。
聚集前沿，開放融合，華夏銀行金融科技下半程優(yōu)勢(shì)將顯
未來，華夏銀行將采取“雙輪驅(qū)動(dòng)”的業(yè)務(wù)策略，“聚焦重點(diǎn)”的技術(shù)策略，“開放合作”的融合策略，構(gòu)建“智能服務(wù)”競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。
一是以互聯(lián)網(wǎng)思維“逆向評(píng)估”的方法，提升客戶體驗(yàn)、降低作業(yè)成本，重點(diǎn)構(gòu)建獲客服務(wù)平臺(tái)、內(nèi)外連接平臺(tái)與數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺(tái)，投入重兵尋求突破，以全新的輕型組織和全新的運(yùn)營(yíng)模式，推進(jìn)金融科技應(yīng)用創(chuàng)新，深耕細(xì)分市場(chǎng)。
二是集中資源聚焦大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等相對(duì)成熟、業(yè)務(wù)影響面大的技術(shù)，積極跟蹤區(qū)塊鏈、數(shù)字貨幣、物聯(lián)網(wǎng)等熱點(diǎn)新興技術(shù)，做好數(shù)字運(yùn)營(yíng)和技術(shù)儲(chǔ)備，支持服務(wù)創(chuàng)新。
三是在立足增強(qiáng)自身金融服務(wù)能力的同時(shí)，持續(xù)加強(qiáng)對(duì)外合作，深化生態(tài)嵌入，與金融科技企業(yè)形成優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、合作共贏的共生關(guān)系，事半功倍地實(shí)現(xiàn)華夏銀行的快速發(fā)展。
編輯：河南商報(bào) 呂珊
來源：河南商報(bào)
華夏銀行副行長(zhǎng) 關(guān)文杰
在此背景下，華夏銀行在監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，緊緊抓住金融科技對(duì)銀行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要機(jī)遇，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，從戰(zhàn)略、機(jī)制到技術(shù)應(yīng)用、創(chuàng)新研發(fā)等方面對(duì)金融科技進(jìn)行整體布局和具體實(shí)踐，打造華夏銀行在Fintech時(shí)代新的核心價(jià)值，為客戶提供更好的金融服務(wù)。
“雙輪驅(qū)動(dòng)”換道超車，“頂層設(shè)計(jì)”牢抓金融科技
華夏銀行找準(zhǔn)切入點(diǎn)和著力點(diǎn)，提出了打造以實(shí)時(shí)互聯(lián)、自然交互、數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、深度智能為特征的“智慧金融，數(shù)字華夏”愿景，確立了“整體數(shù)字化轉(zhuǎn)型與互聯(lián)網(wǎng)銀行平臺(tái)創(chuàng)新”雙輪驅(qū)動(dòng)策略，和“聚焦重點(diǎn)成熟技術(shù)，積極嘗試?yán)眯屡d技術(shù)的換道超車”策略。
華夏銀行從頂層設(shè)計(jì)出發(fā)，積極推進(jìn)三個(gè)方面的調(diào)整。一是調(diào)整組織機(jī)制，加強(qiáng)人才與技術(shù)儲(chǔ)備，促生內(nèi)部合力，提升創(chuàng)新引領(lǐng)能力，有力驅(qū)動(dòng)金融科技在華夏銀行的應(yīng)用發(fā)展。二是調(diào)整業(yè)務(wù)思路，以互聯(lián)網(wǎng)思維重塑業(yè)務(wù)架構(gòu)，抓客群拓展、抓平臺(tái)建設(shè)，以數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。三是調(diào)整技術(shù)架構(gòu)，構(gòu)建高可用、易擴(kuò)展、低成本的分布式系統(tǒng)，推進(jìn)混合架構(gòu)模式應(yīng)用，努力實(shí)現(xiàn)信息科技支撐的安全高效、開放融合與自主掌控。
前瞻戰(zhàn)略更是得到高效落實(shí)。華夏銀行在金融科技領(lǐng)域積極實(shí)踐：利用大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)營(yíng)銷;依托移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)，將“等客上門”改為“主動(dòng)出擊”，線上線下有效融合，為營(yíng)銷80%長(zhǎng)尾客戶打造有效工具;與此同時(shí)，移動(dòng)化消費(fèi)、輕量化服務(wù)、“金融+科技+場(chǎng)景”的復(fù)合式服務(wù)都在不斷全面推進(jìn)落實(shí)。“基于產(chǎn)品優(yōu)化創(chuàng)新、網(wǎng)絡(luò)化獲客、業(yè)務(wù)模式再造、服務(wù)流程改善的多維度實(shí)踐，華夏銀行在客群拓展、體驗(yàn)提升、成本降低、服務(wù)改善等多方面取得較好成績(jī)”。
“五位一體”打造智慧服務(wù)
在中國(guó)銀行業(yè)集體發(fā)力金融科技的情況下，華夏銀行特點(diǎn)突出：對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行移動(dòng)化、平臺(tái)化、場(chǎng)景化、智能化、數(shù)字化改造。
移動(dòng)化：以服務(wù)長(zhǎng)尾客戶、適應(yīng)客戶碎片化操作習(xí)慣為前提，推出以實(shí)時(shí)互聯(lián)、智能服務(wù)、自然交互為核心的移動(dòng)銀行4.0版，以及以開放式注冊(cè)、全流程線上化、低門檻為核心的直銷銀行;打造二維碼收款、云閃付等便捷支付工具。
平臺(tái)化：創(chuàng)新移動(dòng)支付、線上融資、現(xiàn)金管理等綜合金融服務(wù)，打造如“平臺(tái)金融”、“共贏鏈”、“智慧電子銀行”等對(duì)內(nèi)可聚合產(chǎn)品與服務(wù)，對(duì)外可鏈接合作伙伴與客戶的新型綜合金融服務(wù)平臺(tái)。
場(chǎng)景化：廣泛連接各類互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)場(chǎng)景，輸出產(chǎn)品和金融服務(wù)，打造覆蓋“衣、食、住、行、醫(yī)、教、保、娛”的“完美生活”生態(tài)圈，建設(shè)繳費(fèi)通服務(wù)平臺(tái)與小微商戶收單平臺(tái)，與騰訊公司、京東金融、蘇寧金融、人保金服等外部平臺(tái)合作，打造金融與生活一體化服務(wù)。
智能化：推出智能銀行視頻客服系統(tǒng)，打造輕型化、小型化、智能化的智慧網(wǎng)點(diǎn)，在行業(yè)內(nèi)較早推出智能機(jī)器大堂助理，運(yùn)用生物識(shí)別、大數(shù)據(jù)等技術(shù)洞察客戶需求，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品智能篩選和推薦。
數(shù)字化：打造支撐業(yè)務(wù)多活的“華夏云數(shù)據(jù)中心”，對(duì)全行業(yè)務(wù)、服務(wù)、營(yíng)銷、管理等流程進(jìn)行數(shù)字化再造，實(shí)現(xiàn)關(guān)鍵客戶旅程的端到端重塑，提高客戶滿意度。目前，華夏銀行已經(jīng)構(gòu)建了44個(gè)數(shù)據(jù)運(yùn)用和管理分析類系統(tǒng)，支持對(duì)半結(jié)構(gòu)化、非結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)分析加工，這些數(shù)據(jù)已應(yīng)用于精準(zhǔn)營(yíng)銷、產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)防控等多個(gè)領(lǐng)域。
積極踐行普惠金融
按照“始于戰(zhàn)略、植于實(shí)踐、成于管理、恒于初心”的原則，華夏銀行運(yùn)用金融科技手段服務(wù)小微企業(yè)和服務(wù)特殊客群，推出了大眾理財(cái)、網(wǎng)絡(luò)信貸等產(chǎn)品，打造綠色金融和智慧金融，成效顯著。“電商貸”便是運(yùn)用金融科技改造、優(yōu)化小微企業(yè)服務(wù)的典型成果，該產(chǎn)品在客戶開發(fā)、運(yùn)行管理、風(fēng)險(xiǎn)防控等方面，都展示出高效、精準(zhǔn)等諸多優(yōu)點(diǎn)。
此外，為擴(kuò)大傳統(tǒng)金融服務(wù)半徑，使居住分散的城鎮(zhèn)低收入人群和農(nóng)民客群能夠享受到觸手可及的金融服務(wù)，華夏銀行近幾年致力于發(fā)展移動(dòng)金融，包括推出以實(shí)時(shí)互聯(lián)、智能服務(wù)、自然交互為核心的移動(dòng)銀行，以及突破物理網(wǎng)點(diǎn)制約、支持跨行線上開戶的直銷銀行等重點(diǎn)產(chǎn)品，滿足互聯(lián)網(wǎng)長(zhǎng)尾客戶對(duì)金融服務(wù)碎片化、低門檻的需求。
發(fā)揮金融科技雙向力
華夏銀行在加快轉(zhuǎn)型布局的同時(shí)，時(shí)刻牢記自身作為一家傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任，堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線，確保安全、高效運(yùn)營(yíng)。一是堅(jiān)持全方位、全流程的風(fēng)險(xiǎn)防控策略，從制度、技術(shù)、人員、業(yè)務(wù)等各個(gè)維度全方位加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，建立事前、事中、事后全流程嚴(yán)密風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理。二是注重技防與人防并重，探索運(yùn)用大數(shù)據(jù)、生物識(shí)別、人工智能等手段強(qiáng)化系統(tǒng)硬控制，同時(shí)加強(qiáng)與行業(yè)平臺(tái)合作，形成快速共享信息、快速控制風(fēng)險(xiǎn)的合力。三是探索新技術(shù)應(yīng)用安全保障機(jī)制，確保在合理利用新技術(shù)提高業(yè)務(wù)能力和管理能力的同時(shí)，結(jié)合大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新技術(shù)以及新業(yè)務(wù)特點(diǎn)制定相應(yīng)措施，防范信息安全風(fēng)險(xiǎn)。
聚集前沿，開放融合，華夏銀行金融科技下半程優(yōu)勢(shì)將顯
未來，華夏銀行將采取“雙輪驅(qū)動(dòng)”的業(yè)務(wù)策略，“聚焦重點(diǎn)”的技術(shù)策略，“開放合作”的融合策略，構(gòu)建“智能服務(wù)”競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。
一是以互聯(lián)網(wǎng)思維“逆向評(píng)估”的方法，提升客戶體驗(yàn)、降低作業(yè)成本，重點(diǎn)構(gòu)建獲客服務(wù)平臺(tái)、內(nèi)外連接平臺(tái)與數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺(tái)，投入重兵尋求突破，以全新的輕型組織和全新的運(yùn)營(yíng)模式，推進(jìn)金融科技應(yīng)用創(chuàng)新，深耕細(xì)分市場(chǎng)。
二是集中資源聚焦大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等相對(duì)成熟、業(yè)務(wù)影響面大的技術(shù)，積極跟蹤區(qū)塊鏈、數(shù)字貨幣、物聯(lián)網(wǎng)等熱點(diǎn)新興技術(shù)，做好數(shù)字運(yùn)營(yíng)和技術(shù)儲(chǔ)備，支持服務(wù)創(chuàng)新。
三是在立足增強(qiáng)自身金融服務(wù)能力的同時(shí)，持續(xù)加強(qiáng)對(duì)外合作，深化生態(tài)嵌入，與金融科技企業(yè)形成優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、合作共贏的共生關(guān)系，事半功倍地實(shí)現(xiàn)華夏銀行的快速發(fā)展。
編輯：河南商報(bào) 呂珊
來源：河南商報(bào)