2019年11月劉先生向某保險公司投保《個人借款保證保險》，并以自有房產(chǎn)作為擔保物辦理抵押權登記，與銀行簽訂《借款合同》后獲得七十余萬元借款投入生產(chǎn)經(jīng)營，緩解了生意上的燃眉之急。

因經(jīng)營狀況惡化劉先生未能如約按期還款，2020年7月保險公司在收到被保險人理賠申請后為他向銀行賠付六十多萬元代償款。保險事故發(fā)生后，劉先生通過社交媒體接觸到網(wǎng)絡上所謂的“黑灰產(chǎn)業(yè)組織”，并按照他們提供的所謂‘逃廢債秘籍’向金融機構、監(jiān)管部門、媒體進行多次投訴，意圖逃避數(shù)十萬元債務。

2021年6月，保險公司拿起法律武器依法維權，該案在鄭州高新區(qū)人民法院立案開庭。過程中客戶提起反訴，經(jīng)法院審理做出一審民事判決書，判定借款合同、保險合同、最高額抵押合同等系雙方真實意思表示，為有效合同，同時支持保險公司的代位求償權和抵押房產(chǎn)的優(yōu)先受償權，駁回反訴原告劉某的訴訟請求。后劉某分別向鄭州中院、河南省高院提起上訴和再審申請，經(jīng)鄭州中院二審，河南省高院再審裁定，均維持原判。

想用套路“上岸”，掉進 “反催收聯(lián)盟”陷阱

新冠肺炎疫情對小微企業(yè)發(fā)展帶來了明顯沖擊，為扶持受疫情影響的小微企業(yè)渡過難關，國家財政部、銀保監(jiān)會等部門相繼出臺合理延后還款、減免息費等紓困政策，但卻被黑灰色產(chǎn)業(yè)鏈“反催收聯(lián)盟”有心利用。他們摸準了借款人的“上岸”心態(tài)，依托短視頻平臺等社交媒體，誘導、慫恿消費者，提供所謂的“投訴指導”、 “退費幫助”、“ 代理維權”等服務，慫恿、誘導他們購買課程，然后通過所謂的“代理談判協(xié)商”、“法務咨詢”服務，以客戶的名義向監(jiān)管部門惡意投訴或者偽造虛假證明材料等非法手段向金融機構施壓談判，甚至還將金融機構、地方監(jiān)管部門告上法庭，妄圖僥幸通過這種不法手段來減免正常的借貸債務。

這其實是一種惡意逃避債務行為，法院會駁回他們的訴訟請求。這種行為不僅嚴重擾亂金融秩序，讓原本經(jīng)濟條件就不好的的借款人蒙受經(jīng)濟損失，如果持續(xù)不履行債務，其個人征信會產(chǎn)生不良記錄，甚至會被列為失信被執(zhí)行人。

金融監(jiān)管部?持續(xù)發(fā)力，重拳打擊金融黑產(chǎn)違法行為

反催收聯(lián)盟常用的投訴手段，嚴重浪費監(jiān)管及金融機構的投訴處理資源，擾亂正常經(jīng)營發(fā)展。據(jù)銀保監(jiān)知情人士透露，現(xiàn)在監(jiān)管機構已針對所謂的“弱勢群體”借款人增加了一些標準來判斷借款人的投訴是否合理，防范“反催收機構”利用監(jiān)管投訴進行消保套利的現(xiàn)象。

2021年至今，國家發(fā)改委、中國人?銀行、中國銀保監(jiān)會、中國銀行業(yè)協(xié)會等也陸續(xù)下發(fā)《國家發(fā)展改革委辦公廳關于重點開展“征信修復”問題專項治理的通知》、《關于防范銀行業(yè)金融領域“非法代理投訴”?險的公告》、《關于開展“征信修復”亂象專項治理“百日行動”工作的通知》、《關于防范“代理退保”等?險的提示》等文件，重拳規(guī)范金融秩序和市場環(huán)境。

行業(yè)聯(lián)合懲戒，雷霆行動打擊

面對層出不窮的黑灰產(chǎn)業(yè)形式，金融機構自身也在持續(xù)探索多方聯(lián)動的治理路線，維護自身合法權益。

在網(wǎng)信辦、公安部?、地方金融監(jiān)管部?聯(lián)合指導下，?上消費金融、平安普惠等十余家信貸機構成立了行業(yè)首個打擊金融領域黑產(chǎn)聯(lián)盟(AIF)，形成打擊金融領域黑產(chǎn)的合力。一系列打擊“反催收聯(lián)盟” 的雷霆行動已經(jīng)展開，在短視頻平臺上，反催收賬號被大規(guī)模封號，多個反催收團伙被警方抓捕。金融機構聯(lián)手出臺打擊反催收黑產(chǎn)方案，其中就包含堅決不協(xié)商的“訴即訴”機制：一旦接到疑似反催收聯(lián)盟代理投訴的案件，金融機構堅決不協(xié)商，主動采取司法訴訟手段，依法追究反催收組織、惡意逃債人的法律責任。

在此也提醒廣大市民，要結合自己的收入水平和償還能力來合理借貸、消費，誠信履約，勿存僥幸，莫輕信“反催收聯(lián)盟”忽悠，勿試探法律底線，時刻保持理性，切勿輕信“反催收”的套路，走上“違法犯罪”的道路。