近日，中國(guó)平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司（以下稱“平安人壽”或“公司”）重磅發(fā)布2021年理賠年報(bào)。報(bào)告顯示，平安人壽全年賠付件數(shù)達(dá)428萬(wàn)件，總金額412億元。其中，重疾賠付賠付金額210億元，占總賠付金額比重高達(dá)51%。惡性腫瘤為威脅健康的頭號(hào)重疾風(fēng)險(xiǎn)，女性的惡性腫瘤賠付遠(yuǎn)超男性。
平安人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，2021年以來(lái)，平安人壽堅(jiān)持從客戶需求出發(fā)，不斷擴(kuò)充完善理賠服務(wù)體系，優(yōu)化客戶體驗(yàn)，致力于為客戶帶來(lái)有溫度的理賠服務(wù)。
賠付總額達(dá)412億元 重疾賠付占比高達(dá)51%
2021年全年，平安人壽賠付件數(shù)達(dá)428萬(wàn)件，同比2020年的388萬(wàn)件增長(zhǎng)10%。賠付總金額繼續(xù)居行業(yè)前列，高達(dá)412億元，同比2020年352億元增長(zhǎng)17%，平均每天賠付件數(shù)超11726件，賠付金額超1.1億元。
根據(jù)平安人壽年度理賠報(bào)告，公司2021年重疾賠付件數(shù)超25萬(wàn)件，賠付金額210億元，占總賠付金額比重高達(dá)51%，占據(jù)了理賠總額的半壁江山。
對(duì)此，理賠年報(bào)針對(duì)重大疾病三大風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行大數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，對(duì)重疾類型、年齡分布、性別分布等因素進(jìn)行分析，給行業(yè)發(fā)展及社會(huì)保險(xiǎn)意識(shí)提高帶來(lái)一定借鑒和參考作用。
報(bào)告指出，平安人壽重大疾病賠付前三的風(fēng)險(xiǎn)因素分別為惡性腫瘤、急性心肌梗死和腦中風(fēng)后遺癥，這三大重疾理賠占比累計(jì)超重疾賠付金額的82%，理賠人群主要集中在41-60歲階段。
進(jìn)一步來(lái)看，惡性腫瘤已成為威脅健康的頭號(hào)重疾風(fēng)險(xiǎn)，在重疾理賠中，其理賠件數(shù)占比高達(dá)70%。性別分布方面，女性的惡性腫瘤賠付遠(yuǎn)超男性，而急性心肌梗死和腦中風(fēng)后遺癥賠付則主要集中在男性。因此，報(bào)告建議，女性定期進(jìn)行癌癥篩查，男性則可對(duì)急性心肌梗死和腦中風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)提高關(guān)注，對(duì)于所有人來(lái)說(shuō)，提升風(fēng)險(xiǎn)保障意識(shí)、加強(qiáng)重疾保障刻不容緩。
醫(yī)療賠付主要集中于疾病醫(yī)療 疾病成身故賠付主因
除了重疾理賠外，對(duì)于人身險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，醫(yī)療和身故賠付數(shù)據(jù)同樣值得關(guān)注。
平安人壽理賠年報(bào)顯示，在2021年醫(yī)療賠付中，疾病醫(yī)療占比65%，遠(yuǎn)超意外醫(yī)療的35%。意外醫(yī)療的主要賠付原因?yàn)樗?dòng)物抓咬、交通事故，疾病醫(yī)療則為呼吸道疾病、心腦血管疾病和急性闌尾炎。
平安人壽2021年身故案件中，13%為意外身故，87%為疾病身故。具體來(lái)看，意外身故風(fēng)險(xiǎn)因子主要為交通事故、高墜、溺水；疾病身故賠付原因前三分別為惡性腫瘤、心腦血管疾病以及猝死。值得關(guān)注的是，猝死躍居疾病身故風(fēng)險(xiǎn)因素第三位，與當(dāng)代人生活與工作壓力加劇不無(wú)關(guān)系。因此，報(bào)告建議客戶不妨定期做健康檢查，少熬夜，多運(yùn)動(dòng)，保持健康的生活方式。
數(shù)字化助力理賠體驗(yàn)持續(xù)優(yōu)化
賠付件數(shù)和賠付金額的大幅增長(zhǎng)，源自平安人壽依托數(shù)字化能力提升，不斷升級(jí)、完善智能理賠服務(wù)體系。
為解決客戶理賠時(shí)效長(zhǎng)、手續(xù)繁瑣、治療資金壓力大等理賠難點(diǎn)、痛點(diǎn)，平安人壽打造了以“閃賠”、“智能預(yù)賠”和“免材料·省心賠”為代表的理賠服務(wù)體系。其中，閃賠服務(wù)2021年全年賠付件數(shù)超150萬(wàn)件，賠付金額超33億元；智能預(yù)賠服務(wù)全年賠付件數(shù)超4.2萬(wàn)件，賠付金額超17億元。
值得一提的是，2021年，平安人壽創(chuàng)新推出了以區(qū)塊鏈技術(shù)為核心的“免材料·省心賠”理賠服務(wù)，該服務(wù)全面聯(lián)通地級(jí)市衛(wèi)健委所轄醫(yī)院，在客戶有效授權(quán)的前提下，實(shí)現(xiàn)身份信息、就診記錄、交易信息等的網(wǎng)絡(luò)加密互信驗(yàn)證和點(diǎn)對(duì)點(diǎn)傳輸，幫助客戶實(shí)現(xiàn)了“住院即報(bào)案、出院即賠付、客戶不跑腿、信息多跑路”，“免材料·省心賠”率先于寧波地區(qū)進(jìn)行試點(diǎn)，已服務(wù)1500余位客戶。這項(xiàng)服務(wù)的推出，完善了平安人壽的智能理賠體系，也將過(guò)去保險(xiǎn)公司被動(dòng)等待客戶理賠申請(qǐng)的模式，真正變革為主動(dòng)為客戶完成理賠服務(wù)。
平安人壽首席運(yùn)營(yíng)官史偉玉表示，未來(lái)，平安人壽將繼續(xù)堅(jiān)持以人民為中心，以客戶需求為導(dǎo)向，主動(dòng)為客戶尋找理賠的理由，依托數(shù)字化賦能，為客戶提供更簡(jiǎn)單、更高效、更溫暖的理賠服務(wù)體驗(yàn)。
來(lái)源：平安人壽
編輯：李亞鍵
審核：白雪瑩