然而，從實(shí)際情況來看，最需要用公積金貸款買房的人卻更難買房了，而且他們每月依然得交這筆錢，卻取不出來。

　　去年以來，部分城市降低公積金貸款最高額度，低收入群體通過公積金貸款買房的門檻也隨之提高。比如，在5月18日，沈陽市宣布將公積金貸款最高限額降低10萬。

　　當(dāng)前，在房?jī)r(jià)上升的背景下，公積金繳存的主要群體和通過公積金貸款購(gòu)房的群體明顯分化。一方面，繳納公積金的低收入群體人數(shù)多，但貸款人數(shù)很少；另一方面，中等收入群體在繳存中占比低，但在貸款中占比高。

　　以支持中低收入群體住房需求為主要目的的住房公積金，面臨難以滿足低收入群體貸款需求的尷尬。

　　一線城市住房公積金貸款額度偏低

　　在購(gòu)房時(shí)享受低貸款利率無疑是職工繳納住房公積金時(shí)最大的期待。然而，對(duì)部分高房?jī)r(jià)城市的存繳職工來說，公積金可貸額度不足、對(duì)購(gòu)房支持力度不夠等問題讓公積金的作用打了折扣。

　　目前在北京，個(gè)人公積金首套房貸款的最高額度為120萬元，二套房貸款的最高額度為80萬元。在上海，購(gòu)買首套住房，借款家庭1人參與貸款的住房公積金可貸金額為50萬，2人以上參與貸款的，住房公積金可貸金額為100萬。

　　李先生在2016年初購(gòu)買了北京大興區(qū)西紅門一處房子，房子當(dāng)時(shí)總價(jià)是277萬。他告訴每日經(jīng)濟(jì)新聞?dòng)浾撸?dāng)時(shí)集全家之力湊了100萬首付，如果通過公積金貸款最多貸120萬，其余57萬就需要商業(yè)貸款，但是這種組合貸款走流程的時(shí)間可能要3個(gè)多月，純商業(yè)貸款1個(gè)月就能批下來，所以最后全部走的商業(yè)貸款。李先生表示：

　　住房公積金對(duì)我來說就是零存整取，沒得到貸款上的好處。而且利息還比存銀行低。現(xiàn)在周邊房子基本都漲到400多萬了，但北京公積金貸款的額度還停在2015年120萬的水平?jīng)]變。對(duì)還沒買房的低收入者來說，公積金貸款更像是“雞肋”。

　　中國(guó)人民大學(xué)土地政策與制度研究中心主任葉劍平告訴每日經(jīng)濟(jì)新聞?dòng)浾撸?ldquo;在三四線城市，公積金貸款額度還基本能滿足購(gòu)房者需求，但在一二線城市中，公積金貸款最高額度與房?jī)r(jià)不匹配的現(xiàn)象更為明顯。”

　　低收入群體繳存占比高，貸款占比低

　　當(dāng)前，從人群結(jié)構(gòu)來看，住房公積金繳存主體和貸款主體出現(xiàn)明顯倒掛的現(xiàn)象。

　　從全國(guó)整體狀況來看，住建部等部門發(fā)布的《全國(guó)住房公積金2015年年度報(bào)告》顯示，2015年繳存職工中，低收入群體占49.81%，中等收入群體占44.12%，高收入群體占6.07%。貸款職工中，低收入群體占36.61%，中等收入群體占57.43%，高收入群體占5.96%。上述報(bào)告中，低收入指收入低于上年當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均工資，中等收入指收入介于上年當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均工資1倍（含）~3倍之間，高收入指收入高于上年當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均工資3倍（含）。

　　葉劍平對(duì)每日經(jīng)濟(jì)新聞?dòng)浾弑硎荆?ldquo;公積金制度的目標(biāo)是要解決中低收入群體的基本住房需求，但目前來看，低收入群體獲益較少。”

　　在北京、上海和廣東，上述現(xiàn)象更為明顯。2016年，北京、上海、廣東公積金繳存中，低收入人群分別占比53.1%、57.44%和68.99%，但是在住房公積金個(gè)人貸款中，上述三地低收入群體只占到30.6%、35.36%和26.64%。