隨著“綠水青山就是金山銀山”這一理念逐漸深入人心，越來(lái)越多的金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)了其中的掘金點(diǎn)。不過(guò)，如何更好地“點(diǎn)綠成金”，社會(huì)各界尚在積極探索。
發(fā)軔于福建的興業(yè)銀行卻早已?出一條特色綠色金融之路。
2006年，綠色金融尚未在國(guó)內(nèi)蔚然成風(fēng)，興業(yè)銀行搶抓發(fā)展先機(jī)，先行先試。15年來(lái)，從首推能效融資、碳金融、低碳主題信用卡到率先承諾采納赤道原則，再到設(shè)立專營(yíng)機(jī)構(gòu)，興業(yè)銀行從“拓荒者”到“引領(lǐng)者”，在市場(chǎng)理念、產(chǎn)品研發(fā)、技術(shù)規(guī)范、服務(wù)領(lǐng)域、組織保障等各方面先行于業(yè)內(nèi)，讓社會(huì)各界提起綠色金融就想到“興業(yè)”。
興業(yè)銀行鄭州分行緊跟總行戰(zhàn)略導(dǎo)向，綠色金融融資規(guī)模從2018年的179億元增至2020年的266億元，服務(wù)客戶從2018年的306戶到2020年的768戶，用一汪金融活水滋養(yǎng)中原大地的碧水藍(lán)天。
綠色金融“點(diǎn)綠成金”
信陽(yáng)地處中國(guó)南北地理過(guò)渡帶，素有“江南北國(guó)、北國(guó)江南”的美譽(yù)，是全國(guó)唯一中心城區(qū)附近有兩座大型水庫(kù)的城市。
不過(guò)，由于城市水生態(tài)建設(shè)發(fā)展相對(duì)滯后，信陽(yáng)市生態(tài)用水卻相對(duì)不足。尤其是隨著城市化的快速發(fā)展，信陽(yáng)中心城區(qū)原有內(nèi)河水系被改變，市民期盼改善城市水生態(tài)環(huán)境的愿望和呼聲日益強(qiáng)烈。為切實(shí)解決這些問(wèn)題，信陽(yáng)市謀劃實(shí)施了“四水同治”及城市供水工程，以從根本上改善信陽(yáng)中心城區(qū)水生態(tài)環(huán)境，實(shí)現(xiàn)“以水潤(rùn)城”目標(biāo)。
“作為國(guó)內(nèi)首家‘赤道銀行’，綠色金融是我們大力發(fā)展的重點(diǎn)，多年來(lái)，我們一直致力于服務(wù)中原地區(qū)‘水、土、氣、能、景、軌道交通’等綠色金融重點(diǎn)領(lǐng)域。作為省重點(diǎn)項(xiàng)目，信陽(yáng)市‘四水同治’及城市供水工程致力于城市水環(huán)境治理，與綠色金融的服務(wù)領(lǐng)域十分契合。”興業(yè)銀行鄭州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
一頭是碧水藍(lán)天，一頭是資金缺口，了解這一情況后，鄭州分行迅速與企業(yè)進(jìn)行對(duì)接，明確表示將充分發(fā)揮綠色金融優(yōu)勢(shì)支持項(xiàng)目建設(shè)，并迅速制定了一攬子金融服務(wù)方案，融資金額18億元，期限20年，目前該業(yè)務(wù)正在加快審批之中。待項(xiàng)目正式落地之后，北國(guó)江南、山水信陽(yáng)將迎來(lái)更好的碧水藍(lán)天。
這只是興業(yè)銀行推進(jìn)綠色金融助力“藍(lán)天、碧水、凈土”三大保衛(wèi)戰(zhàn)的一個(gè)縮影。
據(jù)了解，2020年3月，旨在解決“氣荒”問(wèn)題，省天然氣儲(chǔ)氣設(shè)施實(shí)行“兩部制”氣價(jià)運(yùn)營(yíng)模式獲批，全省范圍內(nèi)將建立6個(gè)LNG應(yīng)急儲(chǔ)備中心，建成后通過(guò)租賃的模式將儲(chǔ)備中心租賃給項(xiàng)目覆蓋區(qū)域的用氣企業(yè)，并收取相應(yīng)的儲(chǔ)氣服務(wù)費(fèi)。
獲知該項(xiàng)目備案信息后，興業(yè)銀行鄭州分行及時(shí)“出手”，迅速為客戶設(shè)計(jì)了“項(xiàng)目前期貸款+項(xiàng)目貸款+綠創(chuàng)貸”組合產(chǎn)品服務(wù)方案。目前全省6個(gè)項(xiàng)目已落地4個(gè)，落地金額6億元。
將發(fā)展綠色金融擺在“優(yōu)先級(jí)”
一組數(shù)據(jù)顯示，短短三年間，興業(yè)銀行鄭州分行的綠色金融融資規(guī)模從2018年的179億元增至2020年的266億元，服務(wù)客戶從2018年的306戶到2020年的768戶。放眼整個(gè)興業(yè)銀行，截至2020年末，“兩個(gè)一萬(wàn)”目標(biāo)已順利達(dá)到，即綠色金融融資規(guī)模突破1萬(wàn)億元，綠色金融客戶數(shù)突破1萬(wàn)戶。
凡事預(yù)則立，不預(yù)則廢。這一成績(jī)的背后，是興業(yè)銀行始終將發(fā)展綠色金融擺在“戰(zhàn)略優(yōu)先級(jí)”。特別是針對(duì)綠色貸款業(yè)務(wù)，該行不僅實(shí)行差異化FTP價(jià)格，而且對(duì)信貸規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)額度進(jìn)行專項(xiàng)配置。
三門峽黃河明珠（集團(tuán)）有限公司的黃河保護(hù)項(xiàng)目即是如此。
“黃河明珠集團(tuán)是黃河流域治理重點(diǎn)企業(yè)，得知企業(yè)需要資金用于黃河流域大壩治理維護(hù)的情況后。我們第一實(shí)際向總行申請(qǐng)了綠色金融債專項(xiàng)資金支持，最終在貸款定價(jià)上以低于正常資金成本價(jià)格進(jìn)行了投放。到今年5月末，該項(xiàng)目資金已經(jīng)落地9500萬(wàn)元。”該行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人說(shuō)。
不僅如此，興業(yè)銀行在授信政策上針對(duì)綠色金融行業(yè)領(lǐng)域也做了一系列調(diào)整，有些行業(yè)由原來(lái)的適度支持調(diào)整為優(yōu)先支持，提高了綠色金融風(fēng)險(xiǎn)容忍度；進(jìn)一步完善了客戶準(zhǔn)入、差異化授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)及業(yè)務(wù)期限等方面的體制機(jī)制，提高業(yè)務(wù)辦理效率……
興業(yè)銀行鄭州分行也構(gòu)建了綠色金融專營(yíng)體系，并將綠色金融納入考核評(píng)價(jià)范圍，對(duì)重點(diǎn)項(xiàng)目的營(yíng)銷落地責(zé)任具體到機(jī)構(gòu)、到個(gè)人。在項(xiàng)目推進(jìn)上，將綠色金融業(yè)務(wù)細(xì)分為尋找項(xiàng)目、準(zhǔn)入篩選、現(xiàn)場(chǎng)盡調(diào)、綠色認(rèn)定等具體環(huán)節(jié)，建立重點(diǎn)項(xiàng)目沙盤，自上而下實(shí)施全流程作業(yè)管理；在審查審批上，對(duì)綠色金融項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)由專業(yè)團(tuán)隊(duì)進(jìn)行專業(yè)審查審批，對(duì)符合政策要求的項(xiàng)目給予年度差異化授權(quán)，提高審批質(zhì)量及效率；在資源配置上，積極爭(zhēng)取總行綠色金融專項(xiàng)信貸規(guī)模、專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)、專項(xiàng)財(cái)務(wù)資源支持綠色貸款項(xiàng)目投放……
目前興業(yè)銀行正研究進(jìn)一步提高綠色金融的風(fēng)險(xiǎn)容忍度，還將建立ESG評(píng)價(jià)體系，推進(jìn)ESG評(píng)價(jià)結(jié)果在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審中的運(yùn)用，以進(jìn)一步完善綠色金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，提高全行發(fā)展綠色金融積極性。
綠色金融發(fā)展并非一帆風(fēng)順
不過(guò)，回首來(lái)看，興業(yè)銀行發(fā)展綠色金融并非一帆風(fēng)順。
2008年10月31日，興業(yè)銀行在北京宣布采納赤道原則，成為中國(guó)首家赤道銀行。
“赤道原則之下需要對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行重新的評(píng)估與梳理，例如項(xiàng)目有沒有噪音、有沒有對(duì)環(huán)境產(chǎn)生破壞等等。”興業(yè)銀行鄭州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，“這一附加的程序，最開始讓很多客戶難以理解，進(jìn)而在短期內(nèi)制約了業(yè)務(wù)規(guī)模和客戶數(shù)量的增長(zhǎng)，我們自己也經(jīng)歷了非常艱難的轉(zhuǎn)變。不過(guò)回首來(lái)看，寓義于利、點(diǎn)綠成金，這是一場(chǎng)非常正確的革新。”
2018年，我國(guó)全面打響藍(lán)天、碧水、凈土三大保衛(wèi)戰(zhàn)；2020年，我國(guó)鄭重承諾，二氧化碳排放力爭(zhēng)于2030年前達(dá)到峰值，努力爭(zhēng)取2060年前實(shí)現(xiàn)碳中和。
綠水青山就是金山銀山，越來(lái)越多的金融機(jī)構(gòu)開始綠色金融的探索，但先試先行的興業(yè)銀行已然拿下了多個(gè)第一：
首家提供碳金融綜合服務(wù)，首家發(fā)行低碳信用卡，首家推出水資源利用和保護(hù)綜合解決方案，首發(fā)境內(nèi)、境外綠色金融債，首家開發(fā)綠色金融系統(tǒng)……同五個(gè)國(guó)家級(jí)首批綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)中的四家簽署綠色金融戰(zhàn)略合作協(xié)議，積極參與改革試驗(yàn)區(qū)方案和相關(guān)制度的研究起草；國(guó)內(nèi)唯一銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，受邀加入“一帶一路”綠色發(fā)展國(guó)際聯(lián)盟……
在新一輪五年發(fā)展規(guī)劃中，興業(yè)銀行把綠色銀行確定為“綠色銀行、財(cái)富銀行、投資銀行”三張名片的第一張，明確到2025年末，集團(tuán)綠色金融融資余額要突破2萬(wàn)億元，客戶突破5.5萬(wàn)戶。在今年的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)安排中，計(jì)劃綠色貸款增長(zhǎng)1260億元。
中原大地綠色金融大有可為
“2021年，總行把發(fā)展綠色金融擺在更加突出的位置，鄭州分行將緊跟總行政策導(dǎo)向，除進(jìn)一步夯實(shí)綠色金融客戶基礎(chǔ)，做大綠色融資規(guī)模外，我們將積極探索實(shí)踐環(huán)境權(quán)益質(zhì)押融資、綠創(chuàng)貸、環(huán)保貸等創(chuàng)新產(chǎn)品業(yè)務(wù)模式，努力成為中原大地綠色金融的‘領(lǐng)頭羊’。”興業(yè)銀行鄭州分行黨委書記、行長(zhǎng)劉健表示。目前河南省正處于社會(huì)、產(chǎn)業(yè)和環(huán)境三大領(lǐng)域轉(zhuǎn)型升級(jí)的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，興業(yè)銀行大有可為。
據(jù)介紹，未來(lái)五年，興業(yè)銀行鄭州分行將繼續(xù)發(fā)揮綠色金融優(yōu)勢(shì)，在水資源、固廢處理、大氣治理、新能源、軌道公交等綠色金融重點(diǎn)領(lǐng)域，圍繞黃河流域生態(tài)保護(hù)和高質(zhì)量發(fā)展、碳達(dá)峰、碳中和等重大國(guó)家戰(zhàn)略，加大信貸投放力度，助力河南省經(jīng)濟(jì)綠色發(fā)展。
具體到落實(shí)上，一方面，發(fā)揮河南在黃河流域大保護(hù)中連接上游和中下游區(qū)域橋頭堡作用，全力支持核心企業(yè)開展并購(gòu)、項(xiàng)目公司設(shè)立、產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟中相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈龍頭企業(yè)合作等；另一方面，強(qiáng)化總分支聯(lián)動(dòng)，統(tǒng)籌推進(jìn)供水、供氣、供暖等基礎(chǔ)設(shè)施一體化，綠色建筑、綠色交通、綠色生產(chǎn)等領(lǐng)域的金融服務(wù)，重點(diǎn)關(guān)注轄內(nèi)各地市“四水共治”、大氣污染治理、礦山修復(fù)等金融需求。根據(jù)規(guī)劃，到2021年底，興業(yè)銀行鄭州分行綠色金融融資規(guī)模將突破300億元，客戶突破1000戶。（裴熔熔)
來(lái)源：興業(yè)銀行鄭州分行
編輯：李亞鍵
審核：白雪瑩