近日，河南商報(bào)記者接到多個(gè)關(guān)于貸款詐騙的舉報(bào)投訴。
消費(fèi)者舉報(bào)稱，在某消費(fèi)金融公司平臺(tái)上貸款，需要交30%的匹配金，交完匹配金后還要交100%的解凍金，待全部費(fèi)用交完后客服就“失聯(lián)”了。
缺錢才貸款，但貸款前要先交錢，這究竟是一波什么樣的操作？
貸款前就能交得起130%的費(fèi)用，那還找你貸款干嘛？
【貸款2萬(wàn)元，需要先往私人賬戶轉(zhuǎn)30%的匹配金】
接到消費(fèi)者的投訴后，河南商報(bào)記者撥打了這一消費(fèi)金融公司的客服電話，詢問詳情。
客服說(shuō)：“我們?cè)谫J款前是沒有任何費(fèi)用的，不需要交保證金、匹配金等費(fèi)用，只有到賬了以后才會(huì)產(chǎn)生費(fèi)用。”
那這些舉報(bào)投訴的受害人是如何上當(dāng)?shù)?，他們舉報(bào)的不屬實(shí)？
讓我們先看一下投訴者的講述。
“我那會(huì)兒急用錢，也真的是迷糊了。”王翔（匿名）告訴河南商報(bào)記者，幾個(gè)月前，他收到了一條提示自己擁有20萬(wàn)元貸款額度的短信，點(diǎn)擊鏈接下載APP就可以擁有。
當(dāng)時(shí)急用錢的王翔立即下載了APP，填寫完基本資料，準(zhǔn)備申請(qǐng)2萬(wàn)元的貸款提現(xiàn)時(shí)，APP卻彈出了提示“您的銀行卡信息有誤，資金已被凍結(jié)”。
王翔立即聯(lián)系了軟件中的QQ客服。
（圖說(shuō)：王翔發(fā)現(xiàn)自己銀行卡信息有誤后，與客服的聊天記錄截圖）
客服要求王翔提供銀行卡照片和手持身份證照片后，往一個(gè)開戶名叫“何苗苗”的建設(shè)銀行卡號(hào)轉(zhuǎn)6000元的匹配金。
往私人賬號(hào)轉(zhuǎn)錢，這么不正規(guī)的操作讓王翔起了疑心。
（圖說(shuō)：所謂“客服”所提供的轉(zhuǎn)賬賬戶）
【不交匹配金會(huì)被認(rèn)定為“騙取貸款罪”，將判刑？】
為了證明真實(shí)性，客服將公司的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、工作證和身份證一并傳給了王翔。
（圖說(shuō)：所謂“客服”所提供的公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照）
在取得了信任后，一張中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)“關(guān)于《貸款賬戶王翔匹配及解凍貸款賬戶》”的通知圖片，著實(shí)將王翔嚇了一跳。
該《通知》中，王翔被認(rèn)定為惡意騙取貸款，需要提交貸款金額的30%即6000元的匹配金，匹配成功后此筆6000元的匹配金會(huì)同貸款金額2萬(wàn)元一起到賬。
據(jù)王翔回憶，客服表示，這么做的目的是，確認(rèn)重新提交的銀行卡是王翔本人使用，可以本人操作出入賬，并與放貸融資銀行出口做對(duì)接。
在王翔接到的這張《通知》圖片末尾，附上了“騙取貸款罪”的處罰措施，輕者處以三年以下有期徒刑或拘役，重者處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。
(圖說(shuō)：所謂“客服”給王翔的《貸款賬戶王翔匹配及解凍貸款賬戶》通知)
【再次被要求交100%解凍費(fèi)后，客服失聯(lián)】
王翔說(shuō)：“我當(dāng)時(shí)真是迷糊了，又加上客服說(shuō)得很嚴(yán)重，就信了他。誰(shuí)知道，我轉(zhuǎn)賬了6000元以后，客服告訴我提現(xiàn)太快了，系統(tǒng)混亂造成資金再次被凍結(jié)，這次需要轉(zhuǎn)賬2.6萬(wàn)元，那一刻我就知道這次真的上當(dāng)了。”
（圖說(shuō)：王翔交完匹配金后，軟件的提示信息）
另一名受害人張勇（匿名）告訴河南商報(bào)記者：“客服跟我講利害關(guān)系，說(shuō)是錢已經(jīng)劃出來(lái)了，我不配合的話會(huì)影響支付寶等征信，公共交通工具也不能坐，出行都會(huì)受到影響。”
據(jù)張勇介紹，第一次他給對(duì)方轉(zhuǎn)賬了1.8萬(wàn)元的匹配金之后，系統(tǒng)依舊顯示信息錯(cuò)誤，客服再次要求轉(zhuǎn)賬7.8萬(wàn)元才能解凍。
客服說(shuō)：“你上次提交的信息還是錯(cuò)的，又被凍結(jié)了，你得再重新激活一下。”
當(dāng)電話溝通了多次以后，張勇向客服提供的私人賬戶再次轉(zhuǎn)賬了3萬(wàn)元。之后，便再也無(wú)法聯(lián)系上客服。
（圖說(shuō)：所謂“客服”提供的工作證件）
【詐騙公司假冒正規(guī)金融機(jī)構(gòu)展開詐騙“連環(huán)計(jì)”】
這些不法分子自己宣稱是“河南中原消費(fèi)金融股份有限公司”的。
但實(shí)際上，河南中原消費(fèi)金融股份有限公司是經(jīng)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的全國(guó)性非銀行金融機(jī)構(gòu)，由銀行與網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)公司共同出資發(fā)起設(shè)立，公司總部設(shè)在河南省鄭州市。
河南中原消費(fèi)金融股份有限公司是一家正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)，其控股股東是中原銀行。
河南商報(bào)記者注意到，采訪中，4個(gè)受害人都是從一條短信上獲取的APP下載鏈接。
河南商報(bào)記者就此向不法分子宣稱的中原消費(fèi)金融股份有限公司進(jìn)行了咨詢了解。在咨詢電話中，該消費(fèi)金融公司的客服告訴河南商報(bào)記者：“我們的APP只有在手機(jī)的應(yīng)用商店以及微信公眾號(hào)可以下載，沒有所謂的短信下載鏈接。”
該消費(fèi)金融公司發(fā)布的聲明還顯示，公司在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)不會(huì)收取認(rèn)證費(fèi)、解凍費(fèi)、保證金、驗(yàn)資費(fèi)等名目的費(fèi)用。
中原消費(fèi)金融股份有限公司的客服說(shuō)：“我們近期確實(shí)有接到部分客戶的反饋，說(shuō)是有不法分子冒用我公司名義實(shí)施詐騙的行為，目前我們公司在辦理（貸款）之前是沒有任何費(fèi)用的，您剛才描述的不是我們公司官方的APP。”
【消費(fèi)者要擦亮眼睛，不要相信“天上掉餡餅”的好事】
此外，河南商報(bào)記者從河南省消費(fèi)者協(xié)會(huì)也了解到，近期，河南省消協(xié)也接到了多起假冒上述消費(fèi)金融公司進(jìn)行詐騙的咨詢，目前，上述被投訴機(jī)構(gòu)已經(jīng)報(bào)警了。
對(duì)此，河南省消費(fèi)者協(xié)會(huì)提醒，消費(fèi)者如果有資金融通需求，應(yīng)通過(guò)正規(guī)渠道從金融機(jī)構(gòu)辦理，正規(guī)金融機(jī)構(gòu)在辦理貸款業(yè)務(wù)過(guò)程中不會(huì)收取認(rèn)證費(fèi)、解凍費(fèi)、保證金、驗(yàn)資費(fèi)等名目的費(fèi)用。
對(duì)于陌生來(lái)電、非正規(guī)網(wǎng)絡(luò)途徑推銷“低息快捷”“免抵押擔(dān)保”貸款業(yè)務(wù)的行為，廣大消費(fèi)者應(yīng)提高警惕，凡是放款前先收取保證金、解凍金、激活金、服務(wù)費(fèi)的貸款往往都是騙局，消費(fèi)者要注意保護(hù)個(gè)人信息，不隨意點(diǎn)擊不明鏈接，不要注冊(cè)不明來(lái)歷的網(wǎng)站或手機(jī)APP，不向來(lái)歷不明的賬戶或個(gè)人匯款。
消費(fèi)者一旦遭遇此類詐騙，應(yīng)保持警惕，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙，并及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案提供線索。
如對(duì)金融業(yè)務(wù)存在疑問，可以通過(guò)官方渠道向有關(guān)金融機(jī)構(gòu)或監(jiān)管部門咨詢核實(shí)，要擦亮眼睛，不要相信“天上掉餡餅”的好事，保護(hù)好自身財(cái)產(chǎn)和信息安全。
【保存好對(duì)方銀行賬戶信息，不要?jiǎng)h除軟件，立即撥打110報(bào)警！】
鄭州市公安局反詐騙中心民警相冰針對(duì)此案件表示，這是非常典型的貸款詐騙案，詐騙公司通常會(huì)假冒知名且正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)，以“超低息、無(wú)抵押”為誘餌，先騙取消費(fèi)者保證金，再以“銀行卡信息有誤，資金被凍結(jié)”為由騙取解凍金，套路是一環(huán)接一環(huán)。
相冰提醒消費(fèi)者，銀行和正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)如果遇見了貸款人有“騙取貸款”嫌疑，會(huì)直接報(bào)警或上訴至法院，是不會(huì)給貸款人單獨(dú)開凍結(jié)資金的通知書的，因?yàn)殂y行沒有執(zhí)法權(quán)。如果遇到了此類案件，受害人應(yīng)該保存好對(duì)方的銀行賬戶信息，暫時(shí)不要?jiǎng)h除軟件（警方會(huì)提取相關(guān)數(shù)據(jù)），立即撥打110報(bào)警。如果受害人報(bào)警的時(shí)間夠及時(shí)，對(duì)方還沒有將資金取出，銀行可以凍結(jié)詐騙賬戶資金。同時(shí)，受害人報(bào)警以后，警方會(huì)對(duì)涉案賬戶采取措施，涉案賬戶在48小時(shí)以內(nèi)無(wú)法辦理非柜面業(yè)務(wù)，這樣也可以為警方辦案爭(zhēng)取到寶貴的時(shí)間。
監(jiān)制：趙強(qiáng)
統(tǒng)籌：王俊偉
