圍繞當(dāng)前中小銀行經(jīng)營管理面臨的問題，今年兩會(huì)，全國人大代表、鄭州銀行（002936.SZ）董事長王天宇建議，進(jìn)一步降低中小銀行稅費(fèi)、支持中小銀行多渠道補(bǔ)充資本、加快中小銀行不良資產(chǎn)處置，同時(shí)完善商業(yè)銀行市場化債轉(zhuǎn)股。
【呼吁延續(xù)中小銀行支持政策】
“在中小銀行大力為小微企業(yè)減費(fèi)讓利的同時(shí)，希望有關(guān)部門能夠降低中小銀行稅費(fèi)水平，充分發(fā)揮其支持小微企業(yè)的基因和優(yōu)勢。”王天宇建議，延續(xù)財(cái)稅(2018)91號(hào)文對小型企業(yè)、微型企業(yè)和個(gè)體工商戶免征增值稅政策，延續(xù)財(cái)稅(2017)77號(hào)文對金融業(yè)金融機(jī)構(gòu)與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂的借款合同免征印花稅政策，延續(xù)實(shí)施財(cái)稅(2018)164號(hào)文全年一次性獎(jiǎng)金不并入綜合所得稅收優(yōu)惠政策，以及階段性減免或降低中小銀行存款保險(xiǎn)費(fèi)率。
截至2020年末，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)普惠型小微企業(yè)貸款達(dá)15.27萬億，其中，中小銀行（城商行、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)）達(dá)7.39萬億，占比近50%。值得注意的是，中小銀行為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，信貸投放明顯加快，急需資本補(bǔ)充以支持其可持續(xù)發(fā)展；另一方面，中小銀行不良資產(chǎn)規(guī)模有所上升。
就中小銀行資本補(bǔ)充問題，王天宇建議推動(dòng)中小銀行資本補(bǔ)充工具發(fā)行的差異化監(jiān)管、進(jìn)一步優(yōu)化中小銀行資本補(bǔ)充工具，同時(shí)完善地方債補(bǔ)充機(jī)制，并進(jìn)一步加大發(fā)行規(guī)模。為更好地促進(jìn)中小銀行不良資產(chǎn)處置，王天宇建議拓寬不良資產(chǎn)處置渠道、提升不良資產(chǎn)處置司法訴訟效率、建設(shè)不良資產(chǎn)交易平臺(tái)、加大財(cái)稅政策支持力度等。
王天宇發(fā)現(xiàn)，雖然市場化債轉(zhuǎn)股是商業(yè)銀行處置不良資產(chǎn)的重要渠道，但市場化債轉(zhuǎn)股實(shí)施過程中仍存在簽約多、落地難等問題。因此，為有效保護(hù)商業(yè)銀行在債轉(zhuǎn)股過程中的合法權(quán)益，提升其推動(dòng)債轉(zhuǎn)股落地的意愿和能力，王天宇建議健全債轉(zhuǎn)股定價(jià)機(jī)制、完善債轉(zhuǎn)股補(bǔ)償機(jī)制、暢通退出渠道、保障債權(quán)人擔(dān)保權(quán)利等。
【破局銀行與科創(chuàng)企業(yè)之間的“不匹配”】
在關(guān)注中小銀行自身發(fā)展的同時(shí)，王天宇還關(guān)注金融支持科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展的問題。
王天宇認(rèn)為，近年來，在各級政府部門政策扶持下，我國金融支持科技創(chuàng)新力度不斷加大，銀行信貸發(fā)揮了重要支持作用。
“但客觀講，我國金融和科技的深度融合仍有很大空間，金融服務(wù)供給與科創(chuàng)企業(yè)融資需求之間尚未實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)對接。”王天宇將具體問題總結(jié)為“三個(gè)不匹配”：銀行低風(fēng)險(xiǎn)偏好與科創(chuàng)企業(yè)高風(fēng)險(xiǎn)特征不匹配、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制與科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展速度不匹配、投貸聯(lián)動(dòng)需求與商業(yè)銀行產(chǎn)品供給不匹配。
王天宇建議，要針對科創(chuàng)金融服務(wù)鏈條的薄弱環(huán)節(jié)進(jìn)行突破創(chuàng)新。建議政府設(shè)立創(chuàng)新引導(dǎo)基金來引導(dǎo)社會(huì)資本積極參與，培育壯大中小型科創(chuàng)企業(yè)。科創(chuàng)金融服務(wù)要圍繞科創(chuàng)企業(yè)研發(fā)、試驗(yàn)、投產(chǎn)和發(fā)展等樹立全生命周期理念。
此外，他建議金融機(jī)構(gòu)設(shè)立金融顧問服務(wù)，為科創(chuàng)企業(yè)提供“一企一策”融資問診、股權(quán)結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)等服務(wù)，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)自身的科技創(chuàng)新，伴隨科創(chuàng)企業(yè)共同成長。
針對“投貸聯(lián)動(dòng)”的新模式，王天宇建議，未來可以突破原有政策要求，進(jìn)一步擴(kuò)充投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)銀行名單，讓更多的中小銀行可以嘗試性的開展股權(quán)+債權(quán)的融資的新模式。
（編輯：劉夢鴿 吉倩倩 ）