11月11日，中國平安人壽保險股份有限公司（以下簡稱平安人壽）聯合21世紀經濟報道、21世紀金融研究院、南方財經全媒體集團重磅發布《低利率時代資產配置白皮書》，旨在向大眾提示，在全新市場環境下資產配置的重要性和基礎邏輯框架。報告認為，隨著政策利率、市場利率持續下降及各類風險頻發，中國居民的資產配置迎來拐點，開始從“存錢”思維向“投資”思維轉變。

資產配置將更多借助保險等專業化工具和機構

報告指出，從上世紀80年代至今，全球無風險利率基本處于單邊下降的趨勢中，自2008年之后全球利率總體位于較低水平。而在疫情的影響下，全球利率開始趨近于零。可以說，目前全球處于“三低”境況——“低增長、低通脹、低利率”。

當前“新中產”財富配置呈現三大特征：不愛銀行儲蓄，更想搏一搏風險收益；房地產依舊是壓艙石；“銀發理財”養老產品需求提升。與此同時，在財富管理上也存在三大局限：對資管新規去剛兌的認識不夠；在證券投資方面存在羊群效應和僥幸心理；多元化分散投資渠道有限。

報告建議，在變動的市場形勢中，居民主動作為，調節資產配置組合，可以在平衡風險和收益的情況下，獲取預期回報。一是需要改變以房子為主的資產配置，需要進行多元化配置，進一步分散風險；二是需要根據自身需求，諸如養老等需求，形成更有針對性的資產配置策略。另外，資產配置可以借助機構完成，配置需求不復雜的，可以嘗試智能投顧，費率低，還能形成自身的配置策略；配置需求復雜的，需要由專業機構幫助完成配置，諸如涉及財富保值增值、財富傳承等，需要借助信托、保險等更專業化的工具和機構。

以客戶需求為導向進行產品升級

目前，隨著居民風險意識的不斷提高，保險態度從“要我買”逐漸過渡為“我要買”，這在今年疫情后表現得更為明顯。21世紀經濟報道隨機進行的200人抽樣調查顯示，約80%的受訪者稱“保險很重要”，約56%的受訪者稱“愿意購買保險，提升個人和家庭保障”。

報告建議，在進行保險產品配置時，主要從兩方面進行考慮：一是保障類產品：包括疾病、醫療、壽險等，其對生命、健康獨特的經濟損失補償功能，仍是資產配置時所需考慮的重要組成部分；二是年金型產品，年金保險與萬能保險的組合，既保證利益，又能夠通過萬能結算利率享受長期經濟發展成果，是目前進行長期資產配置的較好選擇。

日前，平安人壽以客戶需求為導向，煥新升級兩款年金型保險產品計劃——“財富金瑞2021保險產品計劃”（下稱“財富金瑞21”）、“金瑞人生2021保險產品計劃”（下稱“金瑞人生21”），通過“財富+健康”雙守護，助力客戶生活品質提升。

據悉，“財富金瑞21”最快8年滿期，“金瑞人生21”最快10年滿期，生存金更快進入聚財寶對應（萬能）賬戶享受持續增長；利率下行的大趨勢下，聚財寶對應賬戶連續60個月保持有競爭力的穩健結算利率（注：聚財寶賬戶過去收益不代表未來收益）；不區分保費段，所有投保客戶都可享受有競爭力的穩健結算利率，投保年齡最高擴充到75周歲，讓高齡客戶享有堅實的財富后盾；延續輕癥倍護，在滿足保險合同約定的情況下，發生輕癥后獲得特定輕度重疾保險金……

平安人壽將始終堅持保險姓保，突出保險產品的風險保障功能，不斷優化產品供給，滿足消費者真實需求。此次聯合發布低利率時代資產配置白皮書，旨在通過梳理全新市場環境下資產配置的重要性和基礎邏輯框架，向客戶普及金融知識、保險理念，為客戶合理配置資產貢獻力量。(河南商報記者白雪瑩      通訊員薛光明)

來源：平安人壽

編輯：李亞鍵

審核：劉開銀