對(duì)于轉(zhuǎn)型浪潮下的中小銀行來(lái)說(shuō)，零售和數(shù)字化是繞不開(kāi)的兩個(gè)方向，今天這兩個(gè)話題實(shí)現(xiàn)了精彩的融合與碰撞。
10月21日，“農(nóng)商使命與數(shù)字轉(zhuǎn)型”中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型論壇暨鄭州農(nóng)商銀行零售轉(zhuǎn)型啟動(dòng)儀式在鄭州舉辦。本次論壇由鄭州農(nóng)商銀行主辦，來(lái)自業(yè)內(nèi)的近300位代表共聚一堂，共同探討中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型浪潮之下，農(nóng)商銀行應(yīng)該如何實(shí)現(xiàn)突圍。
論壇現(xiàn)場(chǎng)，改制成立一周年的鄭州農(nóng)商銀行同步舉辦零售轉(zhuǎn)型儀式，并發(fā)布零售轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略目標(biāo)，開(kāi)啟了轉(zhuǎn)型發(fā)展的新征程。
河南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社黨委委員、副主任劉慶保，浙江蒼南農(nóng)商銀行董事長(zhǎng)王志剛，上海融至道投資管理咨詢有限公司創(chuàng)始人金海騰，鄭州農(nóng)商銀行黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)徐曉峰，鄭州農(nóng)商銀行黨委副書(shū)記、行長(zhǎng)董金泉，馬上消費(fèi)金融CTO蔣寧等出席會(huì)議。
行業(yè)大咖匯聚，探討中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型切入點(diǎn)
隨著數(shù)字化浪潮乘風(fēng)而來(lái)，商業(yè)銀行創(chuàng)新提速，數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為銀行業(yè)熱議的話題，更成為不少銀行尋求突圍的必選路徑。只是相較于大型銀行在資金、技術(shù)、客戶等方面的固有優(yōu)勢(shì)，中小銀行如何探尋數(shù)字化發(fā)展的切入點(diǎn)？
(河南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社黨委委員、副主任劉慶保發(fā)表致辭)
劉慶保表示，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢(shì)下，省聯(lián)社與時(shí)俱進(jìn)。在今年工作會(huì)議上，省聯(lián)社黨委書(shū)記王勇指出，全省農(nóng)信社要“黨建引領(lǐng)、改革先行、融網(wǎng)智聯(lián)、固本拓源”，強(qiáng)調(diào)“要把科技引領(lǐng)作為推動(dòng)全省農(nóng)信社轉(zhuǎn)型發(fā)展、提質(zhì)增效的有力支撐”。
(鄭州農(nóng)商銀行黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)徐曉峰發(fā)表致辭)
徐曉峰在致辭中表示，中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型既是時(shí)代風(fēng)向，也是現(xiàn)實(shí)倒逼，其面臨的不是轉(zhuǎn)不轉(zhuǎn)的問(wèn)題，而是怎么轉(zhuǎn)的問(wèn)題。目前中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型總體處于初步探索階段，在體制機(jī)制、技術(shù)應(yīng)用、數(shù)據(jù)治理、生態(tài)合作、風(fēng)險(xiǎn)疊加等方面仍有一些亟待破解的難題。這也是本次論壇舉辦的初衷，即發(fā)揮論壇的平臺(tái)和資源優(yōu)勢(shì)，集聚業(yè)內(nèi)嘉賓的專業(yè)智慧、創(chuàng)新思路和市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)，為中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策。
為探討中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的破題思路，馬上消費(fèi)金融CTO蔣寧、上海融至道投資管理咨詢有限公司創(chuàng)始人金海騰、浙江蒼南農(nóng)商銀行董事長(zhǎng)王志剛分別從自身實(shí)踐與經(jīng)驗(yàn)出發(fā)，做了主題分享。
蔣寧表示，在數(shù)字化時(shí)代，零售金融的核心競(jìng)爭(zhēng)力主要體現(xiàn)在六大方面，即平臺(tái)運(yùn)營(yíng)模式、用戶體驗(yàn)、長(zhǎng)尾人群、輕資產(chǎn)、輕結(jié)構(gòu)、場(chǎng)景化。而要適應(yīng)這一時(shí)代的新變化，金融機(jī)構(gòu)需要從戰(zhàn)略、人才及構(gòu)建核心能力三個(gè)方面發(fā)力。
金海騰表示，疫情下，數(shù)字化迫使銀行不得不冷靜思考，未來(lái)銀行怎么做。之前的銀行業(yè)都還在拼渠道、做利差、求規(guī)模，套取政策紅利和監(jiān)管紅利，聚焦于傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)、傳統(tǒng)模式，即第一曲線。但現(xiàn)在銀行業(yè)的第一曲線迎來(lái)轉(zhuǎn)折期，需要積極打造第二曲線。“第一曲線抄作業(yè)就可以，但第二曲線是做選擇題，是選擇開(kāi)放銀行，還是平臺(tái)銀行？這就需要銀行建立“利他”的商業(yè)模式。”
王志剛表示，零售轉(zhuǎn)型需要關(guān)注科技應(yīng)用與風(fēng)險(xiǎn)管理。在科技應(yīng)用方面，該行成立大數(shù)據(jù)分析中心，并推行了敏捷開(kāi)發(fā)團(tuán)隊(duì)以滿足市場(chǎng)需求。此外，該行也開(kāi)發(fā)客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)、建設(shè)員工行為管理體系、貸后監(jiān)測(cè)系統(tǒng)以助推風(fēng)控能力提升。
鄭州農(nóng)商銀行改制成立一周年，正式開(kāi)啟零售轉(zhuǎn)型
在此次論壇上，改制成立一周年的鄭州農(nóng)商銀行還迎來(lái)一個(gè)特殊的“生日禮”——零售轉(zhuǎn)型正式啟動(dòng)。
徐曉峰現(xiàn)場(chǎng)表示：“我們深刻認(rèn)識(shí)到，數(shù)字化轉(zhuǎn)型的落腳點(diǎn)在零售，值此鄭州農(nóng)商銀行成立一周年之際，我們決定啟動(dòng)零售轉(zhuǎn)型。這既是鄭州農(nóng)商銀行堅(jiān)持回歸本源、實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展的必然選擇；也是支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、踐行普惠金融、全面落實(shí)‘六穩(wěn)’‘六保’任務(wù)的現(xiàn)實(shí)需要。”
論壇現(xiàn)場(chǎng)，董金泉首度公布了鄭州農(nóng)商銀行零售業(yè)務(wù)三年規(guī)劃。
(鄭州農(nóng)商銀行黨委副書(shū)記、行長(zhǎng)董金泉公布鄭州農(nóng)商銀行零售業(yè)務(wù)三年規(guī)劃)
據(jù)介紹，未來(lái)三年，鄭州農(nóng)商銀行將堅(jiān)持以客戶為中心的服務(wù)理念，堅(jiān)持支農(nóng)支小支微的市場(chǎng)地位，堅(jiān)持建設(shè)數(shù)字化移動(dòng)化金融平臺(tái)化的目標(biāo)方向，為全市農(nóng)村居民、社區(qū)居民、企事業(yè)單位員工、個(gè)體工商戶、普惠小微企業(yè)及其他新型市場(chǎng)創(chuàng)業(yè)主體提供近距離的金融服務(wù)，努力打造鄭州區(qū)域內(nèi)經(jīng)營(yíng)差異化、業(yè)務(wù)普惠化、競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)化、線上+線下高效率的溫暖銀行。
一方面，不斷提升客戶服務(wù)能力，持續(xù)下沉金融服務(wù)重心。計(jì)劃三年內(nèi)服務(wù)客戶總數(shù)達(dá)到270萬(wàn)戶，金燕卡客戶數(shù)達(dá)到260萬(wàn)戶，電子銀行客戶數(shù)達(dá)到125萬(wàn)戶；向全市新增授信15萬(wàn)戶，其中農(nóng)區(qū)授信覆蓋率達(dá)到30%，用信8萬(wàn)戶，扎扎實(shí)實(shí)做穩(wěn)農(nóng)區(qū)、做實(shí)社區(qū)、做精商區(qū)，打造農(nóng)商行堅(jiān)實(shí)的客戶群體。
另一方面，加大零售貸款投放，持續(xù)提升普惠金融覆蓋面。計(jì)劃三年內(nèi)新增零售貸款投放120億元，零售貸款占比達(dá)到60%，大力支持經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)，服務(wù)全市實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
與此同時(shí)，加快零售數(shù)字化轉(zhuǎn)型，持續(xù)提升客戶服務(wù)效率。三年內(nèi)，對(duì)于全市老百姓申請(qǐng)20萬(wàn)以內(nèi)信用貸款，全部實(shí)現(xiàn)足不出戶皆可通過(guò)手機(jī)銀行或者二維碼完成自助辦理；三年內(nèi)，超過(guò)80%小額零售貸款實(shí)現(xiàn)在線申請(qǐng)、無(wú)紙化辦結(jié)；三年內(nèi)，根據(jù)客戶需求，實(shí)現(xiàn)所有零售產(chǎn)品定制化、普惠化。
據(jù)了解，由原鄭州市市郊農(nóng)信聯(lián)社、鄭州市市區(qū)農(nóng)信聯(lián)社以合并新設(shè)方式發(fā)起設(shè)立，在去年的10月21日正式開(kāi)業(yè)。這標(biāo)志著鄭州市農(nóng)信社向股權(quán)明晰、運(yùn)營(yíng)健康、服務(wù)高效的現(xiàn)代股份制銀行邁出了實(shí)質(zhì)性的一步。鄭州農(nóng)商銀行的法人治理體系和機(jī)制體制隨之全面革新，并花大力氣對(duì)信貸相關(guān)產(chǎn)品及制度重新進(jìn)行梳理、優(yōu)化，加快零售轉(zhuǎn)型就是重要實(shí)踐之一。
伴隨著改制后活力的逐漸釋放，截至2020年9月底，全行資產(chǎn)總額951億元，存款余額747億元，貸款余額457億元，各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)保持良好水平。(呂珊）
來(lái)源：鄭州農(nóng)商銀行
編輯：李亞鍵
審核：白雪瑩