銀行如何實(shí)現(xiàn)防范風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)、扶助外貿(mào)小微的雙贏？“中信保保單+外匯局跨境金融區(qū)塊鏈平臺(tái)”模式、量身定制應(yīng)收賬款池融資方案，是特殊時(shí)期華夏銀行為外貿(mào)小微企業(yè)開(kāi)出的特色“處方”。
華夏銀行行長(zhǎng)張健華指出，貿(mào)易金融憑借“產(chǎn)品豐富，手段靈活，易于交易，便于流轉(zhuǎn)，資源節(jié)約”等突出特點(diǎn)，可滿足企業(yè)多元化金融需求，且交易單據(jù)可查驗(yàn)、背景真實(shí)，利于風(fēng)險(xiǎn)防控，有助于解決中小企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題，同時(shí)通過(guò)精準(zhǔn)定位、精準(zhǔn)融資、精準(zhǔn)服務(wù)，實(shí)現(xiàn)線上化、場(chǎng)景化、數(shù)字化發(fā)展，助力“雙循環(huán)”發(fā)展新格局。
精準(zhǔn)施策，貿(mào)易金融業(yè)務(wù)不停擺
“這兩天美元就要進(jìn)來(lái)了，疫情期間交通管制，若是款進(jìn)不來(lái)麻煩可就大了，怎么辦？”聽(tīng)著客戶的擔(dān)憂，華夏銀行南昌分行高度重視，整合各項(xiàng)資源、組成聯(lián)絡(luò)小組，通過(guò)24小時(shí)不間斷的溝通，強(qiáng)化信息共享，形成工作合力，尋求監(jiān)管支持，2月10日，客戶8000萬(wàn)美元順利匯至華夏銀行外債專戶。
“錢到賬了，我們就踏實(shí)了。等復(fù)工了，換成人民幣就能用款了”。當(dāng)聽(tīng)到客戶這話時(shí)，華夏銀行克服交通管制，第一時(shí)間安排專人返崗，2月11日又成功為客戶辦理8000萬(wàn)美元外債資金結(jié)匯。客戶對(duì)華夏銀行業(yè)務(wù)辦理高效化、便利化，急其所急、想其所想，切實(shí)保障生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)給予了高度評(píng)價(jià)。
在跟蹤了一天價(jià)格走勢(shì)之后，華夏銀行抓住結(jié)匯價(jià)格窗口，防范匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，2月11日，在匯率高點(diǎn)為客戶結(jié)匯人民幣5.6億元。客戶對(duì)華夏銀行業(yè)務(wù)辦理高效化、便利化，急其所急、想其所想，切實(shí)保障生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)給予了高度評(píng)價(jià)。
早在年初疫情時(shí)期，華夏銀行就迅速成立貿(mào)易金融專項(xiàng)工作小組，及時(shí)推出《華夏銀行線上跨境金融服務(wù)指南》，快速部署，主動(dòng)作為，總分支三級(jí)聯(lián)動(dòng)、內(nèi)外聯(lián)動(dòng)，開(kāi)通綠色通道，特事特辦、急事急辦，全力保障緊急進(jìn)口防疫物資、境外捐贈(zèng)款項(xiàng)順利到賬。
華夏銀行各分行按照疫情防控期間總行貿(mào)易金融業(yè)務(wù)工作措施，提前部署，安排專人返崗處理業(yè)務(wù)，積極支持客戶進(jìn)口防疫物資，協(xié)助客戶辦理購(gòu)付匯、收結(jié)匯、出口交單、信用證開(kāi)立和付款、貿(mào)易融資等業(yè)務(wù)，引導(dǎo)并幫助客戶通過(guò)線上渠道辦理業(yè)務(wù)，解決客戶燃眉之急。
為了協(xié)助重點(diǎn)客戶南通某化工輕工企業(yè)正常開(kāi)展業(yè)務(wù)，保障企業(yè)正常運(yùn)作，華夏銀行在知曉其開(kāi)立進(jìn)口信用證的需求后立即行動(dòng)，特批其在2020年2月3日開(kāi)立兩筆進(jìn)口信用證，僅用1小時(shí)就完成了專業(yè)審批等流程，成功為客戶開(kāi)立531萬(wàn)美元進(jìn)口信用證。在疫情最嚴(yán)重的2月份，共為該客戶開(kāi)立19筆，共計(jì)2243萬(wàn)美元進(jìn)口證，為客戶提供“加速度”、“一站式”金融服務(wù)。
創(chuàng)新融資服務(wù)，扶助外貿(mào)小微
值得注意的是，部分出口企業(yè)存在注冊(cè)資本小、資產(chǎn)規(guī)模小、持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力弱等情況，當(dāng)市場(chǎng)出現(xiàn)變化時(shí)，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差，導(dǎo)致其融資難、成本高等問(wèn)題。
銀行如何在防范風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)、扶助外貿(mào)小微的目的？華夏銀行創(chuàng)新運(yùn)用“中信保保單+外匯局跨境金融區(qū)塊鏈平臺(tái)”模式，為解決上述難題提供了可參考的路徑樣本。
2020年7月21日，華夏銀行為重慶某進(jìn)出口貿(mào)易有限公司發(fā)放296萬(wàn)元出口押匯貸款資金。該筆業(yè)務(wù)不僅擴(kuò)大了跨境人民幣的使用，還有效規(guī)避了匯率波動(dòng)，降低匯率風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，通過(guò)外匯局跨境金融區(qū)塊鏈平臺(tái)確認(rèn)貿(mào)易背景真實(shí)性，通過(guò)中信保綜合保單轉(zhuǎn)移買方及買方國(guó)家信用風(fēng)險(xiǎn)，在不追加賣方任何抵質(zhì)押和保證擔(dān)保的情況下，有效滿足外貿(mào)企業(yè)的融資需求，解決進(jìn)出口企業(yè)融資難的問(wèn)題，對(duì)促進(jìn)外貿(mào)企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，支持穩(wěn)外貿(mào)、穩(wěn)外資工作具有積極作用。
江蘇省也是全國(guó)外貿(mào)大省，江蘇某供應(yīng)鏈管理有限公司是一家主營(yíng)進(jìn)出口代理、報(bào)關(guān)代理、退稅代理和貨運(yùn)代理的民營(yíng)外貿(mào)小微企業(yè)，主要經(jīng)營(yíng)服裝產(chǎn)品和農(nóng)產(chǎn)品兩大類產(chǎn)品的出口代理貿(mào)易。由于新冠疫情對(duì)代理服裝出口產(chǎn)生影響，同時(shí)公司還肩負(fù)幫助政府境外采購(gòu)口罩的任務(wù)，公司面臨資金壓力。
不過(guò)，由于該公司屬于小微企業(yè)，加上外貿(mào)企業(yè)輕資產(chǎn)的屬性，無(wú)抵押物，在銀行機(jī)構(gòu)申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款的難度比較大。而華夏銀行在了解到相關(guān)情況后，積極與企業(yè)進(jìn)行溝通，了解到公司與上游服裝企業(yè)辦理出口退稅，有較為穩(wěn)定的出口退稅款收入，基于此創(chuàng)新設(shè)計(jì)了將出口退稅賬戶在華夏銀行質(zhì)押，為企業(yè)辦理出口應(yīng)收賬款池融資方案，獲得企業(yè)認(rèn)同，有效解決了授信的擔(dān)保問(wèn)題。截止目前，累計(jì)為企業(yè)放款6筆，共計(jì)人民幣507萬(wàn)元，緩解企業(yè)疫情期間資金緊張的局面，有效支持了企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)工作。
“組合拳”助力穩(wěn)外貿(mào)
除貿(mào)易融資，華夏銀行在貿(mào)易結(jié)算、供應(yīng)鏈金融、財(cái)務(wù)管理、信用擔(dān)保、避險(xiǎn)保值等方面多措并舉抗疫情、促?gòu)?fù)工，助力穩(wěn)外貿(mào)。華夏銀行不僅及時(shí)開(kāi)通跨境業(yè)務(wù)綠色通道，為武漢、北京、深圳等多個(gè)地區(qū)客戶在疫情期間進(jìn)口防疫物資和接受境外捐贈(zèng)款提供業(yè)務(wù)支持；同時(shí)，推出“資融通”與“備證通”服務(wù)方案，為企業(yè)提供全流程外匯政策咨詢等一體化綜合金融服務(wù)，為做好“穩(wěn)外資”“穩(wěn)外貿(mào)”工作提供有力的金融支撐。
今年，面對(duì)特殊的國(guó)內(nèi)外環(huán)境，國(guó)際金融市場(chǎng)也經(jīng)歷了罕見(jiàn)的波動(dòng)。貿(mào)易爭(zhēng)端引發(fā)的匯率波動(dòng)，也會(huì)使企業(yè)面臨較大的匯率風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)為避免匯率損失也要花費(fèi)額外的成本采取避險(xiǎn)增值措施。
華夏銀行一直密切關(guān)注美元對(duì)人民幣匯率走勢(shì)，強(qiáng)化結(jié)售匯牌價(jià)每日盯市機(jī)制，依據(jù)外匯管理政策導(dǎo)向及自身目標(biāo)結(jié)構(gòu)強(qiáng)化不對(duì)稱報(bào)價(jià)、大額單筆實(shí)時(shí)詢價(jià)、服務(wù)貿(mào)易及資本金融結(jié)售匯優(yōu)惠報(bào)價(jià)等差別化報(bào)價(jià)策略，同時(shí)大力推廣對(duì)客人民幣外匯期權(quán)業(yè)務(wù)，深挖避險(xiǎn)增值產(chǎn)品潛力，及時(shí)響應(yīng)客戶的即遠(yuǎn)期綜合結(jié)售匯需求。2020年以來(lái)，華夏銀行重慶分行累計(jì)為重慶某材料科技股份有限公司辦理遠(yuǎn)期結(jié)售匯簽約超360萬(wàn)美元，在規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，大大地降低了企業(yè)的財(cái)務(wù)成本。
面對(duì)國(guó)內(nèi)外新形勢(shì)，張健華指出，我國(guó)應(yīng)引導(dǎo)商業(yè)銀行進(jìn)行金融供給側(cè)改革，實(shí)施貿(mào)易金融轉(zhuǎn)型，從原主要服務(wù)國(guó)際貿(mào)易的外循環(huán)貿(mào)易金融，轉(zhuǎn)為同步服務(wù)國(guó)際國(guó)內(nèi)貿(mào)易的雙循環(huán)貿(mào)易金融，并借助大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，加快貿(mào)金業(yè)務(wù)線上化、數(shù)字化經(jīng)營(yíng)管理，創(chuàng)新客戶營(yíng)銷與風(fēng)險(xiǎn)管控技術(shù)手段，提升經(jīng)營(yíng)管理水平，加大對(duì)中小企業(yè)金融支持力度，促進(jìn)中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展。
今年上半年，華夏銀行貿(mào)易金融業(yè)務(wù)板塊業(yè)務(wù)表現(xiàn)不俗。中報(bào)顯示，截至2020年6月末，華夏銀行貿(mào)易金融表內(nèi)外資產(chǎn)余額超過(guò)6000億元，比上年末增長(zhǎng)8.26%；國(guó)內(nèi)證等輕資本業(yè)務(wù)資產(chǎn)余額近2000億元，同比增長(zhǎng) 24.92%；貿(mào)易金融業(yè)務(wù)合作客戶數(shù)同比增長(zhǎng)15%；加大服務(wù)“一帶一路”的代理行布局，“一帶一路”沿線代理行657家，占比 52.77%。
最新的三季報(bào)顯示，華夏銀行貿(mào)易金融業(yè)務(wù)積極推進(jìn)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)線上化建設(shè)，國(guó)際結(jié)算量在外貿(mào)進(jìn)出口總額同比下降的環(huán)境下實(shí)現(xiàn)同比增長(zhǎng)。（齊若霖）
來(lái)源：華夏銀行
編輯：李亞鍵
審核：劉開(kāi)銀